C'est le compagnon indispensable de tout commerce en France, où 83% des achats sont réalisés par carte bancaire. Découvrez dans cet article le fonctionnement des Terminaux de Paiement Électronique (TPE), des avantages qu'il offre, comment s'opère la sécurisation des transactions, comment récupérer les fonds par la suite, jusqu'aux choix importants que vous aurez à faire. Que vous soyez nouveau dans le commerce ou que vous cherchiez à améliorer vos paiements, ce guide complet vous expliquera tout ce que vous devez savoir sur cet indispensable !
Le Terminal de Paiement Électronique (TPE) est bien plus qu'une simple boîte électronique. C'est un compagnon incontournable dans le monde du commerce moderne.
C'est un appareil électronique permettant d'encaisser des paiements par carte bancaire. Il fonctionne en communiquant avec la banque du commerçant pour obtenir une autorisation en temps réel. Doté de technologies telles que le wifi, le Bluetooth ou même la connexion au réseau téléphonique commuté (RTC), le TPE assure une transmission sécurisée des données de la carte du porteur. Cet appareil, qui existe en différents types, tels que fixes, portables, ou mobiles, est essentiel pour effectuer des transactions directement au comptoir ou à distance, offrant ainsi une solution monétique efficace.
Un Terminal de Paiement Électronique (TPE) sert principalement à encaisser des paiements par carte bancaire de manière sécurisée. Son utilisation est simple : le porteur de carte insère sa carte bancaire équipée d'une puce ou effectue une transaction via carte à piste magnétique. Le TPE communique ensuite avec la banque du commerçant pour obtenir une autorisation en temps réel, permettant ainsi d'effectuer des transactions en toute confidentialité. Que ce soit au comptoir, dans un restaurant, ou même à distance, le TPE offre une solution monétique moderne, répondant aux normes de sécurité et facilitant les transactions électroniques.
L'utilisation d'un Terminal de Paiement Électronique (TPE), outre la possibilité d'encaisser des paiements par carte bancaire rapidement, directement au comptoir, permet aussi au commerçant de sécuriser ses encaissements, qui arrivent directement sur le compte bancaire. De plus, l'expérience consommateur est indéniable, car le passage en caisse peut se fait sans accroc. Néanmoins, la comparaison des offres de TPE n'est pas simple. De multiples frais existent (de maintenance, d'installation), et les coûts sont peuvent varier du simple au quadruple. Le risque de fraude, peut aussi être un élément à considérer. Il est essentiel de choisir un TPE adapté aux besoins de votre commerce, en tenant compte de critères tels que le type de connexion, la technologie utilisée, et les fonctionnalités spécifiques offertes par chaque modèle.
Le coût total d'un TPE peut varier du simple au quadruple selon les fournisseurs. Nous plongerons en profondeur sur ces aspects plus bas dans cet article
L'un des choix cruciaux lors de l'utilisation d'un TPE est celui de la connexion. Nous examinerons avec soin les trois options principales : la ligne téléphonique, l'abonnement ADSL, et le réseau GPRS pour TPE. Chacune de ces alternatives présente ses propres avantages et inconvénients, et notre objectif est de vous aider à identifier celle qui s'aligne le mieux sur les besoins spécifiques de votre entreprise. En comprenant les nuances de chaque type de connexion, vous pourrez prendre une décision informée pour intégrer le TPE de manière optimale à votre activité.
Le logiciel de caisse simple et tout-en-un pour votre commerce
Les TPE offrent une diversité de choix pour répondre aux besoins spécifiques de chaque commerce. Explorez avec nous les trois principaux types de TPE, chacun apportant sa propre dynamique au processus de paiement.
Le TPE portable est une solution idéale pour les professionnels en déplacement fréquent. Alimenté par une batterie, il assure une autonomie suffisante (selon la charge de l'appareil) pour réaliser des transactions en tout lieu. Ces appareils offrent une liaison sécurisée avec le serveur de la banque du commerçant, permettant ainsi des transactions en ligne. Dotés d'une communication sans fil, ils utilisent souvent des technologies wifi ou Bluetooth pour maintenir une connexion permanente. Des entreprises comme Smile & Pay ou Yavin proposent ces solutions.
Avantages : mobilité, encaissement par carte en dehors du magasin, sur les marchés, en livraison
Le TPE mobile représente une option privilégiée pour les entrepreneurs ayant besoin de flexibilité. Ce type de terminal, souvent associé à un smartphone ou une tablette, utilise la communication en temps réel via internet. Les transactions sont effectuées directement sur le smartphone, avec une interface conviviale. Des prestataires tels qu'Ingenico proposent des solutions performantes, adaptées aux besoins des professionnels mobiles.
Avantages : accessible depuis son smartphone, intégration et compatibilité avec d'autres applications
Le TPE fixe, quant à lui, est destiné aux commerçants opérant en un point fixe. Il est connecté au serveur de la banque via une liaison câblée, assurant ainsi une stabilité de connexion. Ces terminaux, souvent utilisés au comptoir, sont couramment fournis par des les agences bancaires et offrant des solutions de paiement fiables, économiques et sécurisées. Ces TPE sont régulièrement directement connecté au logiciel de caisse du commerçant, ce qui permet un gain de temps supplémentaire.
Avantages : solution idéal pour les fortes fréquentations, stabilité de la connexion internet, généralement moins cher que d'autres solutions
Et bien cela dépend. Le choix entre un TPE fixe et un TPE sans-fil dépendra de vos besoins spécifiques. Les TPE fixe offrent une sécurité accrue, notamment car la liaison avec la banque est réalisée physiquement par un câble connectée à votre réseau internet, tandis que les TPE sans-fil sont plus ergonomiques et pratiques à utiliser mais sont dépendant d'une connexion sans interruption. Le critère de choix peut varier en fonction de la nature de l'activité, de la préférence d'utilisation, et des technologies disponibles sur le marché. Les nouvelles générations de terminaux, qu'ils soient fixes ou sans-fil, visent à améliorer les transactions électroniques pour gagner en fluidité et en efficacité.
Important à savoir : vérifiez le délai à partir duquel les fonds encaissés par carte son disponibles sur votre compte bancaire ! Selon le contrat que vous passerez avec l'établissement, certains prestataires proposent un dépôt en fin de journée, d'autres à plusieurs jours d'intervalle. C'est autant de trésorerie en dehors de vos comptes !
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Lors de l'installation d'un Terminal de Paiement Électronique (TPE), plusieurs étapes sont cruciales pour assurer un fonctionnement optimal. Le processus débute souvent avec le fait de connecter le TPE au socle, assurant une liaison stable avec le réseau (via une ligne téléphonique, un abonnement ADSL ou un réseau GPRS). Il est essentiel de suivre un guide d'installation fourni par le prestataire du TPE, ou tout autre service (revendeur ou distributeur local).
Les trois étapes de l'installations sont : la configuration du clavier, la mise en place des paramètres de transaction et la vérification de la liaison avec la passerelle monétique.
Effectuez des tests de transactions factices pour garantir le bon fonctionnement du TPE. En cas de problème, contactez le support technique du fabricant. Une installation réussie établit les bases d'une expérience de paiement fluide et sécurisée pour vos clients.
Le paiement par carte bancaire sur un TPE est un processus sécurisé et rapide. Une fois que le client insère sa carte dans le lecteur du TPE, il compose son code confidentiel sur le clavier. Le TPE envoie ensuite une demande d'autorisation à la banque émettrice de la carte, qui vérifie la validité du montant et accorde l'autorisation. Une fois l'autorisation obtenue, la transaction est réalisée, générant un ticket de vente pour le commerçant et un relevé pour le client.
Lorsqu'un commerçant utilise un Terminal de Paiement Électronique (TPE), la question cruciale est de savoir où va l'argent généré par les transactions. En réalité, le processus implique plusieurs acteurs et étapes.
La monétique joue un rôle central dans la gestion des flux financiers générés par les TPE. Une fois la transaction effectuée, les données sont transmises de manière sécurisée à la banque émettrice de la carte du client. Cette banque, qui a émis la carte de crédit utilisée, autorise la transaction en vérifiant le montant et la validité des informations. Suite à cette autorisation, l'argent est réservé sur le compte du porteur de la carte.
L'argent réservé n'est pas encore transféré au commerçant à ce stade. Il doit passer par un processus de transfert entre la banque émettrice et la banque réceptrice du commerçant. La banque réceptrice est celle du commerçant, où son compte professionnel est domicilié (voir plus haut comment le connecter avec un contrat monétique). Les transactions enregistrées dans le TPE tout au long de la journée sont agrégées et transférées à la banque réceptrice.
Les prestataires de services de paiement jouent un rôle essentiel dans ce processus. Ces entreprises, telles que Yavin, Smile & Pay, Payplug, facilitent la transmission sécurisée des données financières entre le TPE et les systèmes bancaires. Elles fournissent également des services de télécollecte, permettant au commerçant de suivre ses transactions en temps réel.
Une fois les transactions agrégées, la banque réceptrice initie le transfert des fonds vers le compte du commerçant. Ce processus peut varier en termes de délai et de fréquence, selon le contrat établi entre le commerçant et la banque. Certains commerçants préfèrent des transferts quotidiens pour assurer une gestion plus précise de leur trésorerie.
Rassurez-vous, tout ceci est invisible lorsque vous choisissez votre TPE ! La récupération de l'argent implique cependant une coordination complexe entre la banque émettrice, la banque réceptrice et les prestataires de services de paiement. Ce processus garantit la sécurité et la traçabilité des transactions effectuées, et peut prendre quelques heures à quelques jours.
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Lorsque vous envisagez d'intégrer un Terminal de Paiement Électronique (TPE) dans votre magasin, la première décision à prendre est de déterminer si vous devriez louer ou acheter l'appareil. Cette décision impacte non seulement vos coûts initiaux, mais aussi vos engagements à long terme. La location offre la flexibilité financière en répartissant les coûts mensuels, tandis que l'achat peut être plus rentable à long terme.
Un choix judicieux dépendra de plusieurs critères tels que le volume de transactions, la durée d'engagement, et vos préférences en matière de gestion financière. Évaluez les avantages et inconvénients en fonction de votre situation financière et des besoins de votre entreprise.
A retenir : volume de transaction, durée d'engagement et délai de dépôt des fonds sont les trois éléments importants à prendre en compte dans votre choix
Le marché des terminaux de paiement offre la possibilité d'opter pour un appareil neuf ou d'occasion. La question cruciale est de déterminer si l'économie réalisée en choisissant un TPE d'occasion vaut le compromis potentiel en termes de durée de vie et de fonctionnalités. Les TPE neufs offrent les dernières fonctionnalités et une garantie, mais peuvent être plus coûteux. Les modèles d'occasion peuvent représenter une option économique, mais assurez-vous qu'ils sont mis à jour et conformes aux normes de sécurité.
Lorsque vous choisissez un TPE pour votre magasin, la connectivité est un élément critique. Assurez-vous que l'appareil est compatible avec les différentes options de connexion disponibles, que ce soit le Wi-Fi, le Bluetooth, ou le réseau téléphonique. Une connectivité fiable garantit des transactions sans heurts, minimisant ainsi les interruptions dans votre processus de vente.
Pour une option fixe au comptoir dans votre magasin, vérifiez également la localisation des prises internet et assurez vous d'avoir une prise électrique à proximité
Lorsque vous êtes entrepreneur, la disponibilité d'une assistance ou d'une maintenance en cas de panne de votre TPE est cruciale. Des temps d'arrêt prolongés peuvent entraîner des pertes de ventes importantes en plus frustrer vos clients. Opter pour un support technique fiable et rapide en cas de besoin n'est jamais une économie perdue. C'est un réel investissement !
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Lorsque vous décidez de vous équiper d'un Terminal de Paiement Électronique (TPE), votre conseiller bancaire habituel peut être une ressource précieuse. En tant que professionnel de confiance, votre conseiller bancaire peut vous guider dans le choix du terminal qui correspond le mieux à vos besoins. Cette proximité géographique offre également l'avantage d'une assistance rapide en cas de problème, assurant ainsi un accompagnement tout au long du processus.
Un distributeur local spécialisé dans les solutions de paiement électronique est une alternative judicieuse pour l'acquisition d'un TPE. Ces revendeurs spécialisés, présents dans votre région ou département, mettent souvent en avant leur expertise approfondie dans le domaine. Vous bénéficierez ainsi de conseils personnalisés, d'une assistance spécialisée, et d'une plus grande liberté de choix parmi une gamme variée de terminaux. En plus d'une comparaison approfondie, ces partenaires locaux offrent souvent des prix compétitifs.
Si vous recherchez davantage de liberté dans le choix de votre terminal de paiement et que la proximité géographique n'est pas un critère déterminant, l'option d'achat en ligne peut être une solution. Sur internet, vous trouverez divers fournisseurs proposant une gamme étendue de TPE. Cette méthode vous offre la flexibilité de comparer les prix, les caractéristiques et les avis des utilisateurs avant de prendre une décision. Veillez à choisir un prestataire fiable et à bien comprendre les termes du contrat monétique pour éviter toute surprise.
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L'obtention d'un contrat monétique est une première étape pour utiliser un Terminal de Paiement Électronique. Ce contrat, établi avec votre banque, définit les modalités d'acceptation des paiements par carte, les frais associés, ainsi que les obligations en matière de sécurité.
Les plus grandes sources d'erreurs sont connues : oublier une virgule, taper un montant erroné, ne pas valider le règlement. C'est autant d'enregistrements à réconcilier par la suite, ou pire, des ventes perdues !
Lors de l'enregistrement des transactions sur le TPE, il est crucial de bien saisir les montants pour éviter des erreurs coûteuses. Un montant mal tapé peut entraîner des erreurs de caisse et des désagréments pour le commerçant et le client. Il est essentiel d'éduquer les salariés sur l'importance de la vigilance lors de la saisie des montants, en mettant en place des procédures de double vérification. Une formation régulière contribue à minimiser les risques d'erreurs, assurant ainsi un suivi précis des transactions.
La réconciliation des transactions en fin de journée revêt une importance cruciale pour la gestion financière. Cela signifie comparer les transactions enregistrées sur le TPE avec les montants réellement déposés sur le compte bancaire. Une mauvaise réconciliation expose le commerçant à des risques financiers, tels que des pertes inexpliquées ou des erreurs de comptabilité. Un processus de réconciliation robuste garantit l'intégrité des données financières, aide à détecter toute activité suspecte et maintient une traçabilité précise des transactions.
Utiliser un logiciel de caisse comme mybe solutions en conjonction avec le TPE renforce la sécurité des transactions. Prenons l'exemple d'un commerçant utilisant un TPE et un logiciel de caisse. Le logiciel de caisse peut intégrer des fonctionnalités de suivi des encaissements avancés, offrant une vue d'ensemble des transactions quotidiennes, des rapports détaillés, et des alertes en cas d'activité inhabituelle (erreur de caisse, clôture inexacte). Ils permettent d'identifier rapidement des erreurs potentielles, d'éviter les fraudes, et de garantir une gestion financière transparente. Le logiciel de caisse agit donc comme une couche de sécurité supplémentaire, éliminant les risques liés à une gestion manuelle des transactions.
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Lorsque l'on évalue le coût d'un TPE, il est essentiel de considérer le prix du matériel lui-même. Ce coût inclut l'acquisition du terminal, que ce soit par achat ou par location, ainsi que les éventuels accessoires nécessaires (support, câbles connectiques, protection). Certains modèles peuvent présenter des différences de coûts significatives en fonction de leurs fonctionnalités et de leur adaptabilité aux besoins (encaissement en mobilité ou fixe, sur smartphone ou non).
C'est le coût caché le plus sous-estimé chez les commerçants ! Une différence de 0.8% implique une différence de prix payé de 2 000 € si vous réalisez 250 000 € d'encaissements par carte bancaire
Outre le coût initial, les frais liés aux transactions jouent un rôle majeur dans le choix d'un TPE. Ces frais peuvent varier en fonction du fournisseur et du type de carte utilisée (Visa, Mastercard, etc.). Il est important de comprendre les pourcentages et les montants fixes appliqués à chaque transaction, car ils peuvent avoir un impact significatif sur la rentabilité globale. Faites donc bien attention, d'autant plus que ces frais ne sont que rarement soumis à un plafond maximal !
Ci-dessous, vous trouverez les taux habituels en vigueur :
Certains fournisseurs de TPE proposent des abonnements à leurs services, tels que des fonctionnalités avancées, un support technique dédié, ou des mises à jour logicielles régulières. Optionnels ou obligatoire, calculer un coût total nécessite de les inclure. Évaluez la nécessité de ces services additionnels, car ils peuvent contribuer à augmenter fortement le coût.
Pour économiser sur les coûts liés au TPE, plusieurs stratégies peuvent être adoptées. Tout d'abord, comparer les offres de différents fournisseurs permet de trouver la solution la plus avantageuse. Ensuite, surveiller attentivement les frais de transaction et négocier des conditions plus favorables avec le fournisseur peut également générer des économies substantielles. Enfin, rester informé sur les évolutions du marché des TPE et des technologies associées peut aider à prendre des décisions éclairées pour optimiser les coûts à long terme.
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